1997年爆发亚洲金融危机之后，韩国政府为了建立更加健全的征信制度，对1995年制定的《信用信息使用及保护法》进行了修改和完善。根据修改后的《信用信息使用及保护法》相关规定，韩国全国银行联合会开始从当年11月起，对银行及其他金融机构收集企业和个人的信用信息，同时收集与信用相关的其他公共信息，如欠税信息等，建立信用信息数据库并对外提供信用信息服务。

　　个人信用分10级

　　目前，韩国各金融机构和银行均已加入了该信息系统，通过全国银行联合会对企业和个人的信用信息进行共享。另外，韩国的个人信用评价公司还根据全国银行联合会的信息，对每个成年韩国人的信用按1至10进行分级。1级为1000分，10级为0分，一旦出现拖欠银行贷款、推迟信用卡还款时间等行为，信用评价公司就会根据拖欠数额和时间对相关人员进行减分处罚。当然，如果一直保持良好的交易记录，也会得到加分。在这10个级别中，1至3级为优良等级，这一级的人可以享受银行优惠贷款利率、较高的信用卡额度和更长的还款时间等。4至6级为一般等级，这一级的人借贷利率相对较高，信用卡额度和还款时间受到相应的限制。7至10级为不良等级，这一级的人借贷十分困难，信用卡等金融交易基本被停止。尤其是9级和10级的人将被列为“金融债务不履行者”（即信用不良者），这些人的工资和财产将被冻结，并有可能会被法庭强制执行，将其财产进行拍卖。

　　债务重组恢复信用

　　经过10余年的发展，韩国征信体系不断健全，但随之而来的问题是，有越来越多的人被列为“金融债务不履行者”，这些人因为个人信用问题，无法进行金融交易，更无法获得贷款，生活十分困难。为此，韩国政府于2002年10月成立了信用恢复委员会，帮助那些信用不良的民众重新恢复个人信用。

　　近日，记者走访了该委员会位于首尔的办公地点，弘报组组长申仲镐对记者详细讲解了韩国政府帮助信用不良者的政策和做法。申仲镐说，截至2009年6月，韩国共有“金融债务不履行者”210余万人，这些人不仅无法进行金融交易，而且日常生活也受到很大影响。他们经常接到催款电话，工资和财产被冻结，就连就业、申请出国签证等都会受影响，有很多人甚至因此而离婚。

　　信用恢复委员会主要的作用就是替这些人进行债务重组。如一个人拖欠多家银行机构的贷款，委员会可以帮其进行整合，签订最长8年的还款年限，并对银行利率进行减免。在还款期间，他只要每个月向固定账号还款即可，不必再往每家银行跑。对于那些因疏忽而拖欠银行贷款的人，只要对方能够拿出相关证明，委员会可以为其快速恢复信用。如果信用不良者在没有恢复信用前出现患病、事故等特殊困难，委员会可以为其提供小额紧急贷款。另外，信用恢复委员会每年还在韩国各地开设各种讲座，让人们提高对个人信用的认识，避免出现信用不良。据申仲镐介绍，每年参加讲座的韩国民众超过26万人次，其中学生超过7万人次。

　　信用不良结婚都有问题

　　一位接受过信用恢复委员会帮助的金先生对记者说，为了炒股他向朋友和多家银行借了不少钱，但是股票赔了，一时很难还清债务，被列为“金融债务不履行者”，后来又赶上妻子生病，所以请求委员会的帮助。他说：“再过几年欠款就能还清了,这让我看到了希望。现在最后悔的就是滥用自己的信用，贷款应该控制在自己的承受范围之内，一旦失去信用，就没人肯借给我钱了。”

　　对于这些年韩国民众信用意识的变化，申仲镐说，韩国人的信用意识越来越强，很多人已经普遍意识到，信用就是财富，信用不良者不仅就业会出现困难，就连结婚都会出现问题。因为现在越来越多的人要求婚介机构提供对方的个人信用信息，信用不良者显然不会受欢迎。